非法集資 - 具體規(guī)定
非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。面對某些官員與非法集資企業(yè)的 “大合唱”，我們實在很難說一定是后者將前者“拉下水”，很難說前者只是“無意間”淪為“活道具”而成了“從犯”。公安、司法機關(guān)依法嚴(yán)厲打擊非法集資活動，絕不能放過這些面目曖昧的“活道具官員”，只要他們參與了非法集資的“演出”，無論只是收取了出場費，還是接下來還有更進(jìn)一步的運作，都必須為此承擔(dān)黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任和法律責(zé)任。
非法集資 - 集資特點
一、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格
二、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。
三、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。
四、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
三大新特征
河北發(fā)生的涉嫌非法集資案件13起中，都是采用直接吸收公眾存款或集資詐騙形式，大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營四大類，具有三大新特征：
一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持 新農(nóng)村建設(shè)等旗號，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項目、科技開發(fā)、投資入股、消費返利等方式轉(zhuǎn)化。
二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對集資人員進(jìn)行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級放大。
三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績”；將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈；雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳“現(xiàn)身說法”。
非法集資 - 識別方法
非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資有關(guān)部門建議：
一、認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。
二、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)。
三、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。
四、增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。
非法集資 - 相關(guān)分類
根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動的通知》（銀發(fā)[1999] 289號）的相關(guān)規(guī)定，“非法集資”歸納起來主要有以下幾種：
(1)通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。
⊙比較常見的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅、委托投資、委托理財進(jìn)行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。
(2)對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資。
⊙最新的變化是：通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進(jìn)行非法集資。
(3)利用民間會社形式進(jìn)行非法集資。
⊙ 最近的變化： 利用地下錢莊進(jìn)行集資活動。
(4)以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進(jìn)行非法集資。
⊙常見的是：以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
(5)以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資；
(6)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
(7)利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。
⊙例如，借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
（8）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。
（9）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
（10）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
非法集資 - 具體手段
（1）承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
（2）編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。
（3）混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。
（4）裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳 ，騙取群眾信任。
（5）利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和 QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。
（6）利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。
非法集資 - 主要手段
1、非法發(fā)行有價證券。中國人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實施方案》（1998年7月29日）規(guī)定：“企業(yè)通過公開發(fā)行股票、企業(yè)債券等形式進(jìn)行有償集資，必須依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院主管部門批準(zhǔn)。”同時規(guī)定：“未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自突破發(fā)行計劃，不得擅自設(shè)立或批準(zhǔn)發(fā)行計劃外券種。對違反規(guī)定的，要依照《企業(yè)債券管理條例》的規(guī)定，追究法律責(zé)任。”如果對上述《實施方案》進(jìn)行嚴(yán)格解釋，在現(xiàn)階段我國住房抵押證券操作，在明確具體的規(guī)定出臺之前，很有可能被有關(guān)部門認(rèn)定為涉嫌非法集資。再如，1998年10月6日證監(jiān)會《關(guān)于對擬發(fā)行上市企業(yè)改制情況進(jìn)行調(diào)查的通知》規(guī)定“先改制后發(fā)行”規(guī)則之后，企業(yè)通過發(fā)行股票或類似股票的“股權(quán)卡”方式募集設(shè)立公司的行為同樣涉嫌非法集資。
2、非法向社會不特定對象發(fā)行債權(quán)憑證。這是非法集資案件比較常見的案型，主要是非法集資者通過向社會不特定對象發(fā)放債權(quán)憑證，承諾到期償付高額回報方式進(jìn)行集資。
3、非法發(fā)行會員卡、會員證。1993年4月22日《國務(wù)院辦公廳關(guān)于立即停止利用發(fā)行會員證進(jìn)行非法集資等活動的通知》發(fā)布之后，法律規(guī)定各種形式的會員證發(fā)行一律屬于非法集資，直到1998年11月11日，中國人民銀行、國家工商局發(fā)布《會員卡管理試行辦法》規(guī)定了會員卡發(fā)行和交易的批準(zhǔn)程序之后，按照該《試行辦法》辦理批準(zhǔn)程序的會員卡發(fā)行才不屬于非法集資。 皖北非法集資案頻發(fā)高額回報
4、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份化，出售份額處置權(quán)。建設(shè)部《關(guān)于不得給一個平方米單位產(chǎn)權(quán)頒發(fā)“房屋所有權(quán)證”的通知》（（94）建房管字第09號）規(guī)定，房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門及房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權(quán)證書的行為，違反我國集資法律規(guī)定，屬于非法集資。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定：“商品住宅按套銷售，不得分割拆零銷售。”
5、利用民間會社形式進(jìn)行非法集資。如未按法律規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立基金會、互助會、儲金會、農(nóng)村救災(zāi)扶貧儲金會、“標(biāo)會”等進(jìn)行非法集資或變相吸收存款等，對此，中國人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務(wù)許可范圍等方面的規(guī)定。
6、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進(jìn)行非法集資。如河南百花集團以與社會公眾簽訂“連鎖營銷協(xié)議書”形式非法集資，又如房地產(chǎn)開發(fā)商通過商品房銷售中的返本銷售非法集資。
7、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資。《國務(wù)院關(guān)于加強彩票市場管理的通知》（1991年12月9日）規(guī)定：“發(fā)行彩票的批準(zhǔn)權(quán)集中在國務(wù)院。需發(fā)行彩票的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門，應(yīng)提前半年向中國人民銀行報送發(fā)行計劃及發(fā)行辦法，經(jīng)人民銀行審查后，報國務(wù)院批準(zhǔn)。”中國人民銀行《關(guān)于加強彩票市場管理的通知》（1999年1月25日）規(guī)定下屬行為屬于非法集資：“（一）以有獎銷售為名，變相發(fā)行彩票的；（二）私人擅自發(fā)行與銷售彩票的；（三）在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的；（四）以傳銷方式發(fā)行彩票的。”
8、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。《國務(wù)院關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營活動的通知》（國發(fā)[1998]10號）明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營方式，同時明文禁止如下變相傳銷方式：“（一）將傳銷由公開轉(zhuǎn)入地下的；（二）以雙贏制、電腦排網(wǎng)、框架營銷等形式進(jìn)行傳銷的； （三）假借專賣、代理、特許加盟經(jīng)營、直銷、連鎖、網(wǎng)絡(luò)銷售等名義進(jìn)行變相傳銷的；（四）采取會員卡、儲蓄卡、彩票、職業(yè)培訓(xùn)等手段進(jìn)行傳銷和變相傳銷騙取入會費、加盟費、許可費、培訓(xùn)費的；（五）其他傳銷和變相傳銷的行為。”國家工商局、公安部、中國人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動的意見》又明確認(rèn)定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營行為。 皮包公司非法集資
9、利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。1998年左右部分地區(qū)出現(xiàn)以開發(fā)“果園”、“莊園”的名義非法集資的現(xiàn)象，如某果園開發(fā)公司通過宣傳“只要投入7800元，擁有50年私人果園，33株龍眼樹”進(jìn)行非法集資，針對上述違法現(xiàn)象，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強土地轉(zhuǎn)讓管理嚴(yán)禁炒賣土地的通知》（國辦發(fā)〔1999〕39號）明文禁止利用土地開發(fā)進(jìn)行非法集資，并規(guī)定：“農(nóng)林開發(fā)用地必須依法進(jìn)行土地登記，明確規(guī)劃要求和轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租的限定條件，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自進(jìn)行分割轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租。”中國人民銀行《關(guān)于加強農(nóng)林開發(fā)項目信貸管理，嚴(yán)禁利用土地開發(fā)和土地轉(zhuǎn)讓名義非法集資的通知》（銀發(fā)〔1999〕254號）也有相關(guān)禁止性規(guī)定。
以上是中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動的通知》（銀發(fā)（1999）289號）明文歸納的若干種非法集資案型。
非法集資 - 相關(guān)建議
非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資？有關(guān)部門建議：
1.要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。
2.要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其 從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否承諾回報。
3.要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏這巨大風(fēng)險。
4.要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。
非法集資 - 法律處罰
對進(jìn)行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責(zé)任。 小小螞蟻如何套來30億
參與非法集資活動不受法律保護。有關(guān)法律明確規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財政撥款的方式來彌補非法集資造成的損失。
國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知
國辦發(fā)明電〔2007〕34號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：
非法集資在我國許多地區(qū)重新抬頭，并向多領(lǐng)域和職業(yè)化發(fā)展。2006年，全國公安機關(guān)立案偵查的非法集資案件1999起，涉案總價值296億元。2007年1至3月，僅非法吸收公眾存款、集資詐騙兩類案件就立案342起，涉案總價值59.8億元，分別較去年同期上升101.2%和482.3%。若不采取切實有效措施予以治理整頓，勢必造成更大的社會危害。為了維護正常的經(jīng)濟社會秩序，保護人民群眾的合法權(quán)益，促進(jìn)國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就依法懲處非法集資有關(guān)問題通知如下：
一、充分認(rèn)識非法集資的社會危害性，堅決遏制非法集資案件高發(fā)勢頭
非法集資涉及面廣，危害極大。一是擾亂了社會主義市場經(jīng)濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。二是嚴(yán)重?fù)p害群眾利益， 皖北非法集資案頻發(fā)高額回報影響社會穩(wěn)定。非法集資有很強的欺騙性，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉(zhuǎn)移、隱匿，使受害者（多數(shù)是下崗工人、離退休人員）損失慘重，極易引發(fā)群體事件，甚至危害社會穩(wěn)定。三是損害了政府的聲譽和形象。非法集資活動往往以“響應(yīng)國家林業(yè)政策”、“支持生態(tài)環(huán)境保護”等為名，行違法犯罪之實，既影響了國家政策的貫徹執(zhí)行，又嚴(yán)重?fù)p害了政府的聲譽和形象。 為切實做好依法懲處非法集資工作，國務(wù)院批準(zhǔn)建立了由銀監(jiān)會牽頭的“處置非法集資部際聯(lián)席會議”（以下簡稱“聯(lián)席會議”）制度。地方各級人民政府、有關(guān)部門務(wù)必統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，共同做好工作。要把思想和行動統(tǒng)一到國務(wù)院的部署和要求上來，統(tǒng)一到維護國家經(jīng)濟安全、社會穩(wěn)定與構(gòu)建和諧社會的大局上來，充分認(rèn)識非法集資的危害性，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，周密部署，果斷處置，有效遏制非法集資案件高發(fā)勢頭。
二、當(dāng)前非法集資的主要形式和特征
非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色、健康消費”等旗號，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強。從案發(fā)情況看，非法集資大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。2006年，以生產(chǎn)經(jīng)營合作為名的非法集資涉案價值占全部非法集資案件涉案價值的60%以上，需要引起高度關(guān)注。 非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會（尤其是向不特定對象）籌集資金。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會資金；未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等。二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同。
三、地方人民政府要切實擔(dān)負(fù)起依法懲處非法集資的責(zé)任，確保社會穩(wěn)定
省級人民政府要把依法懲處非法集資列入重要工作議程，加快建立健全本地區(qū)依法懲處非法集資的工作機制和工作制度，做好相關(guān)工作。一是加強監(jiān)測預(yù)警。要對本地區(qū)的非法集資問題保持高度警惕，進(jìn)行全程監(jiān)測，主動排查風(fēng)險，做到早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)警，防患于未然。二是及時調(diào)查取證。發(fā)現(xiàn)問題后，要組織當(dāng)?shù)劂y監(jiān)、公安、工商等部門提前介入，開展調(diào)查取證工作。對社會影響大、性質(zhì)惡劣的非法集資案件，要采取適當(dāng)預(yù)防措施，控制涉案人員和資產(chǎn)，保護證據(jù)，防止事態(tài)擴大和失控。同時，要制定風(fēng)險處置預(yù)案，防止引發(fā)群體性事件。三是果斷處置。對于事實清楚且可以定性的非法集資，要果斷采取措施，依法妥善處置；難以定性的，要及時上報“聯(lián)席會議”組織認(rèn)定。涉及多個地區(qū)的，有關(guān)省級人民政府之間要加強溝通協(xié)調(diào)，共同做好相關(guān)工作。省級人民政府要及時總結(jié)經(jīng)驗，依據(jù)國家法律法規(guī)，參照各行業(yè)主管、監(jiān)管部門的政策規(guī)定，制定本地區(qū)相關(guān)規(guī)章，為依法懲處非法集資工作提供法制保障。
四、有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)，認(rèn)真做好依法懲處非法集資工作
依法懲處非法集資工作政策性強，情況復(fù)雜，有關(guān)方面要加強協(xié)調(diào)，齊抓共管。有關(guān)部門要逐步建立健全反應(yīng)靈敏、配合密切、應(yīng)對有力的工作機制，增強工作的針對性和有效性。行業(yè)主管、監(jiān)管部門要將防控本行業(yè)非法集資作為監(jiān)督管理的重要內(nèi)容，指定專門機構(gòu)和人員負(fù)責(zé)，建立日常信息溝通渠道和工作協(xié)調(diào)機制，認(rèn)真做好非法集資情況的監(jiān)測預(yù)警工作。一旦發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭，應(yīng)及時商省級人民政府依法妥善處置，并通報“聯(lián)席會議”。要抓緊制定和完善本行業(yè)防范、監(jiān)控和處置非法集資的規(guī)章及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。“聯(lián)席會議”要加大工作力度，對非法集資案件進(jìn)行深入分析，集中力量查處典型案件，嚴(yán)懲首惡，教育協(xié)從，維護人民群眾的權(quán)益。銀監(jiān)會作為“聯(lián)席會議”的牽頭部門，要主動與有關(guān)部門和地方人民政府加強溝通，切實做好組織協(xié)調(diào)工作。 要堅持預(yù)防為主的方針，加大工作力度，加強宣傳教育，改善金融服務(wù)，逐步構(gòu)建疏堵并舉、防治結(jié)合的綜合治理長效機制。對來非法集資案件多發(fā)的行業(yè)，要主動開展風(fēng)險排查，防止風(fēng)險進(jìn)一步積聚。有關(guān)行業(yè)主管、監(jiān)管部門要盡快公布舉報電話、信箱和電子郵箱，通過有獎舉報等方式鼓勵公眾參與，在門戶網(wǎng)站上開辟專門的投資者教育園地，探索建立風(fēng)險提示和預(yù)警的長效機制。要加強對廣告的監(jiān)督管理，依法落實廣告審查制度，加強監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)、群眾舉報、媒體披露的線索要及時調(diào)查核實，對發(fā)布非法集資廣告的當(dāng)事人和有關(guān)責(zé)任人要嚴(yán)肅查處。
五、加強輿論引導(dǎo)和法制宣傳，提高公眾對非法集資的識別能力
銀監(jiān)會要牽頭制訂宣傳教育規(guī)劃，充分利用報刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等傳媒手段，宣傳依法懲處非法集資的法律法規(guī)，通報非法集資的新形式和新特點，提示風(fēng)險，提高社會公眾的風(fēng)險意識和識別能力，引導(dǎo)其遠(yuǎn)離非法集資。要加大對典型案件的公開報道力度，以專欄文章、專題節(jié)目等方式揭露犯罪分子的慣用伎倆，震懾犯罪分子，形成對非法集資的強大輿論攻勢。要在廣大農(nóng)村、城市街道、社區(qū)、車站等公共場所設(shè)置宣傳欄，張貼宣傳畫，擴大覆蓋面，強化宣傳效果。要按照國務(wù)院的統(tǒng)一部署，組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展宣傳教育活動，正確引導(dǎo)社會輿論。地方人民政府要進(jìn)一步根據(jù)本地區(qū)的特點，加強輿論引導(dǎo)和法制宣傳。
國務(wù)院辦公廳
二○○七年七月二十五日
非法集資 - 新法出臺
為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年1月4日起施行。1月4日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會，介紹了這一司法解釋出臺的有關(guān)情況。
近幾年來，非法集資活動猖獗，案件數(shù)量居高不下，大案要案頻發(fā)，涉案地域廣，涉及行業(yè)多，參與集資群眾眾多，不僅嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的利益，而且嚴(yán)重影響了社會穩(wěn)定和國家經(jīng)濟安全，非法集資已經(jīng)演變成為典型的涉眾型經(jīng)濟犯罪。
此次公布的《解釋》分九條。其中，第1條明確了非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)和特征要件；第2條明確了非法吸收公眾存款的具體行為方式；第3條明確了非法吸收公眾存款罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)；第4條明確了集資詐騙罪中“非法占有目的”要件的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；第5條明確了集資詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)；第6條明確了擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券的具體行為方式；第7條明確了非法擅自募集基金行為的定性處理意見；第8條明確了非法集資活動當(dāng)中虛假廣告行為的性質(zhì)認(rèn)定和處罰標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)介紹，《解釋》的出臺，對于依法從嚴(yán)打擊嚴(yán)重非法集資犯罪活動，提高群眾的防范意識具有重要意義：第一，《解釋》明確了非法集資的概念和特征要件，劃清了非法集資與合法融資的政策法律邊界，有利于打消犯罪分子的僥幸心理，有利于監(jiān)管部門和辦案機關(guān)及時發(fā)現(xiàn)、查處非法集資活動，防止合法融資的非法轉(zhuǎn)變和非法集資的惡性發(fā)展。第二，《解釋》對非法集資相關(guān)的各種犯罪的法律適用作出了具體規(guī)定，有利于正確區(qū)分罪與非罪、罪與罪的界限，依法從嚴(yán)懲處嚴(yán)重非法集資犯罪活動。第三，《解釋》對實踐中各種非法集資活動進(jìn)行了甄別梳理，并特別規(guī)定了非法集資活動當(dāng)中虛假廣告犯罪行為的處理意見和處罰標(biāo)準(zhǔn)，有利于提高廣大群眾的防范意識和識別能力，消除非法集資犯罪活動的社會誘因，切實維護群眾的合法權(quán)益和社會穩(wěn)定。
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